27日，廣州市科技局印發(fā)《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補償資金池管理辦法》，進一步促進科技和金融結(jié)合，引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)銀行加大對科技信貸支持力度。

 主要內(nèi)容  

本辦法所稱的風(fēng)險損失補償資金池是指廣州市科學(xué)技術(shù)局每年對上一年符合本管理辦法的貸款項目應(yīng)支付的風(fēng)險損失補償核定后，在部門預(yù)算中安排每年最高資金規(guī)�？刂圃�2億元以內(nèi)的專項經(jīng)費。補償資金池補償用于推動合作銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進行有限補償。

★明確科技信貸風(fēng)險損失補償資金池性質(zhì)，定義管理辦法中涉及的機構(gòu)單位以及符合申報科技信貸風(fēng)險損失補償資金池項目的企業(yè)條件;

★明確補償對象以及對貸款項目的條件與標準。單個企業(yè)年度貸款總額不超過2000萬元，單一企業(yè)風(fēng)險損失補償比例累計最高不超過該筆不良貸款余額的50%，且合作銀行每年申請風(fēng)險損失補償總額不得超過該銀行當(dāng)年已報送貸款項目實際放貸額的10%，其余貸款本金損失、貸款利息損失以及追償所產(chǎn)生的費用均由合作銀行承擔(dān)，年度風(fēng)險損失補償總金額超過2億元規(guī)模的，經(jīng)市科技局審定后將風(fēng)險損失補償金額按所有合作銀行貸款項目損失總金額對應(yīng)比例分配至各合作銀行進行風(fēng)險損失補償;

★規(guī)定合作銀行發(fā)放貸款后的7個工作日內(nèi)，完成項目報送，明確判定不良貸款依法對企業(yè)訴訟且判決生效，或仲裁機構(gòu)裁定、調(diào)解等其他合法裁定生效后，合作銀行于每年6月30日前向受托管理機構(gòu)申請補償，經(jīng)主管部門核準、公開后納入年度預(yù)算;

★風(fēng)險損失補償資金池委托管理費用按年度納入市科技局部門預(yù)算，予以直接支付給受托管理機構(gòu)。委托管理費用由基本管理費和績效管理費相結(jié)合，基本管理費每年按人民幣200萬元予以撥付;績效管理費按科技信貸當(dāng)年實際放貸額的萬分之六，最高不超過人民幣300萬元，經(jīng)考核后撥付。

 政策創(chuàng)新

提出符合市場規(guī)律的三條措施：

(一)擴大我市風(fēng)險損失補償資金池規(guī)模。根據(jù)《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》(穗科創(chuàng)〔2015〕11號)以及市政府相關(guān)文件規(guī)定，風(fēng)險損失補償資金4億元存放在銀行的基礎(chǔ)上，在部門預(yù)算中新增安排每年最高資金規(guī)�？刂圃�2億元以內(nèi)的專項經(jīng)費。

(二)優(yōu)化貸款項目申報流程。合作銀行在向符合本辦法規(guī)定的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款后的7個工作日內(nèi)，將所發(fā)生貸款項目的主要數(shù)據(jù)提交至受托管理機構(gòu)作報送申請。提高合作銀行貸款發(fā)放效率。

(三)增加退出機制。受托管理機構(gòu)連續(xù)兩年考評不合格，取消受托管理機構(gòu)資格，重新遴選受托管理機構(gòu)。合作銀行連續(xù)兩年績效評價為不合格，即取消其合作資格。該退出機制大大提高受托管理機構(gòu)以及合作銀行為我市科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。

原文閱讀

廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失

補償資金池管理辦法

第一章 總 則

  第一條 根據(jù)《廣州市人民政府辦公廳關(guān)于促進科技金融與產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展的實施意見》(穗府辦〔2015〕26號)等有關(guān)規(guī)定，為規(guī)范廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險損失補償資金池(以下簡稱風(fēng)險損失補償資金池)的管理，特制定本辦法。

  第二條 風(fēng)險損失補償資金池用于推動銀行加大對科技型中小企業(yè)的貸款支持，對合作銀行為科技型中小企業(yè)提供貸款所產(chǎn)生的本金損失進行有限補償。

  第三條 本辦法所稱的風(fēng)險損失補償資金池是指廣州市科學(xué)技術(shù)局每年對上一年符合本辦法的貸款項目應(yīng)支付的風(fēng)險損失補償核定后，在部門預(yù)算中安排每年最高資金規(guī)�？刂圃�2億元以內(nèi)的專項經(jīng)費。

  第四條 本辦法所稱的主管部門為廣州市科學(xué)技術(shù)局(以下簡稱市科技局)。

  第五條 本辦法所稱的受托管理機構(gòu)是指受主管部門委托并承擔(dān)風(fēng)險損失補償資金池日常管理職責(zé)的機構(gòu)。

  第六條 本辦法所稱的合作銀行，是指自愿遵守本辦法有關(guān)規(guī)定，且經(jīng)主管部門向社會公開征集、擇優(yōu)選定的銀行。

  第七條 風(fēng)險損失補償資金池重點支持具有自主知識產(chǎn)權(quán)、較強的創(chuàng)新性和較高技術(shù)水平、較好市場前景和經(jīng)濟社會效應(yīng)的科技型中小企業(yè)，優(yōu)先支持承擔(dān)國家、省、市科技計劃項目的科技型中小企業(yè)。

  第八條 本辦法所稱的科技型中小企業(yè)需符合以下條件：

  (一)企業(yè)注冊地。在廣州注冊具有獨立法人資格的企業(yè);

  (二)企業(yè)規(guī)模。要求最新一期的年度營業(yè)收入在人民幣5億元以下。

  (三)企業(yè)類型。

  1.依據(jù)國家科技部、省科技廳及主管部門已公示的科技計劃項目的企業(yè)。包括高新技術(shù)企業(yè)或高新技術(shù)企業(yè)培育庫、科技創(chuàng)新小巨人入庫企業(yè)、科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新專項資金支持的企業(yè)或已入庫的企業(yè)、市級以上企業(yè)研發(fā)機構(gòu)專項資金支持或已入庫企業(yè)或其他市級以上專項計劃辦法規(guī)定的企業(yè)等。

  2.國家部委、央企集團以及廣東省在廣州設(shè)立的科研機構(gòu)(包括已轉(zhuǎn)制為企業(yè)但仍以科技研發(fā)為主要業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)制科研機構(gòu))以自身科技成果或引進科技成果在穗設(shè)立科技型中小企業(yè)。

  第九條 風(fēng)險損失補償資金池的資金預(yù)算和使用遵循“自主申報、獨立審貸、精準補償、損失后補、風(fēng)險分擔(dān)”的原則，并實行績效評價制度。

第二章 管理職責(zé)與分工

  第十條 市科技局的職責(zé)如下：

  (一)負責(zé)風(fēng)險損失補償資金池合作銀行的征集和確定，根據(jù)年度考評結(jié)果對合作銀行進行動態(tài)調(diào)整，牽頭制訂相關(guān)制度性文件;

  (二)負責(zé)風(fēng)險損失補償資金池受托管理機構(gòu)的遴選工作;

  (三)按程序安排風(fēng)險損失補償資金池年度預(yù)算;

  (四)審定各合作銀行申請的不良貸款項目風(fēng)險損失補償;

  (五)負責(zé)風(fēng)險損失補償資金池監(jiān)督管理工作，對受托管理機構(gòu)進行年度工作考核，并會同受托管理機構(gòu)對合作銀行進行年度工作考核;

  (六)對受托管理機構(gòu)報送風(fēng)險損失補償資金池貸款項目的企業(yè)進行受理、審核;

  (七)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

  第十一條 受托管理機構(gòu)的職責(zé)如下：

  (一)負責(zé)受理風(fēng)險損失補償資金池合作銀行報送的貸款項目工作，報送符合本辦法的貸款項目至主管部門，會同銀行開展科技企業(yè)盡職調(diào)查工作，辦理科技貸款項目相關(guān)手續(xù);

  (二)會同合作銀行開展對風(fēng)險損失補償資金池貸款項目貸后跟蹤工作，負責(zé)協(xié)助各合作銀行不良貸款項目風(fēng)險損失補償申請相關(guān)事項;

  (三)核算、統(tǒng)計需補償不良貸款項目;

  (四)提出風(fēng)險損失補償資金池年度工作計劃;

  (五)負責(zé)對各合作銀行進行年度績效考評;

  (六)職責(zé)范圍內(nèi)的其他工作事項。

  第十二條 合作銀行的職責(zé)如下：

  (一)嚴格執(zhí)行《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)〈貸款風(fēng)險分類指引〉的通知》等有關(guān)規(guī)定，保證貸款風(fēng)險分類準確、信息完整;

  (二)負責(zé)貸款項目的管理，發(fā)放貸款后報送風(fēng)險損失補償資金池貸款項目，對報送貸款項目的真實性、完整性、合規(guī)性負責(zé);

  (三)按規(guī)定申請補償資金，積極、盡責(zé)開展已補償不良貸款項目的處置工作;

  (四)配合主管部門各項審計、監(jiān)督、績效評價工作。

第三章 補償對象、條件與標準

  第十三條 風(fēng)險損失補償對象為合作銀行。

  第十四條 申請風(fēng)險損失補償資金池貸款項目的單個企業(yè)年度貸款總額不超過2000萬元，貸款期限不超過兩年。

  第十五條 貸款項目包括以信用方式，擔(dān)保方式，動產(chǎn)、不動產(chǎn)及權(quán)益類抵(質(zhì))押等方式申請的銀行融資產(chǎn)品，但不包括已獲得融資擔(dān)保公司擔(dān)�；蚣{入財政再擔(dān)保的項目。

  風(fēng)險損失補償資金池的貸款項目中信用貸款部分超過50%，方可納入風(fēng)險損失補償資金池。信用貸款包括銀行為企業(yè)發(fā)放的無抵押貸款、由企業(yè)實際控制人提供個人連帶責(zé)任保證擔(dān)�；蚍菍�業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保取得的貸款，或企業(yè)以專利權(quán)、股權(quán)、應(yīng)收賬款等作為質(zhì)押取得的貸款。

  第十六條 自本辦法實施后，對納入風(fēng)險損失補償資金池貸款項目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級(包含)以上的，并依法對企業(yè)訴訟且判決生效，或仲裁機構(gòu)裁定、調(diào)解等其他合法裁定生效，合作銀行可提出補償申請。

  第十七條 不良貸款項目的風(fēng)險損失補償標準：

  (一)單一企業(yè)風(fēng)險損失補償比例累計最高不超過該筆不良貸款余額的50%，且合作銀行每年申請風(fēng)險損失補償總額不得超過該銀行當(dāng)年已報送貸款項目實際放貸額的10%，其余貸款本金損失、貸款利息損失以及追償所產(chǎn)生的費用均由合作銀行承擔(dān);

  (二)年度風(fēng)險損失補償總金額超過2億元規(guī)模的，經(jīng)市科技局審定后將風(fēng)險損失補償金額按所有合作銀行貸款項目損失總金額對應(yīng)比例分配至各合作銀行進行風(fēng)險損失補償。

第四章 申報要求及程序

  第十八條 受托管理機構(gòu)須符合以下條件：

  (一)注冊地為廣州且具有獨立法人資格的企業(yè);

  (二)至少5名從事過風(fēng)險補償資金相關(guān)經(jīng)驗的人員，其中一名高管從事過風(fēng)險補償資金全流程管理項目;

  (三)有完善的風(fēng)險補償資金管理制度;

  (四)保持良好的財務(wù)狀況，沒有受過行政主管機關(guān)或司法機關(guān)重大處罰的不良記錄，嚴格按照委托管理協(xié)議執(zhí)行;

  (五)其他國家省市法律法規(guī)的規(guī)定。

  第十九條 受托管理機構(gòu)采取公開遴選確定，按照相關(guān)遴選程序規(guī)定執(zhí)行。

  第二十條 合作銀行必需具備以下條件：

  (一)在廣州地區(qū)設(shè)有分行，并設(shè)有服務(wù)科技型中小企業(yè)的科技支行或?qū)ｉT機構(gòu);

  (二)對廣州地區(qū)科技信貸實施單獨的資金計劃政策、風(fēng)險容忍政策、免責(zé)考核政策、專項撥備政策、風(fēng)險定價政策，有專門服務(wù)于科技型中小企業(yè)的信用貸款產(chǎn)品;

  (三)對廣州地區(qū)科技型中小企業(yè)信貸優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，具有科技信貸專門產(chǎn)品和創(chuàng)新機制。

  第二十一條 合作銀行按照科技貸款專營政策，貸款實行優(yōu)惠利率。

  第二十二條 合作銀行須提交的有關(guān)材料如下：

  (一)《廣州市科技計劃項目申報書》;

  (二)綜合實力及對地方經(jīng)濟發(fā)展支持。內(nèi)容包括：銀行基本情況、總行主要財務(wù)指標、廣州地區(qū)主要業(yè)務(wù)指標、廣州地區(qū)面向中小微企業(yè)貸款情況、高新技術(shù)企業(yè)貸款情況、申報意見;

  (三)對廣州地區(qū)科技信貸實施的工作方案。內(nèi)容要求：已設(shè)立或計劃設(shè)立的廣州地區(qū)科技支行等專門機構(gòu)情況;計劃推動國家高新技術(shù)企業(yè)貸款方案;針對單獨的資金計劃政策、風(fēng)險容忍政策、免責(zé)考核政策、專項撥備政策、風(fēng)險定價政策進行闡述;

  (四)申報單位的基礎(chǔ)資料。內(nèi)容包括：營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼、法人代表(負責(zé)人)身份證、最新一期已公示經(jīng)會計師事務(wù)所審計的年度財務(wù)報表(總行)的復(fù)印件、科技支行的營業(yè)執(zhí)照;

  (五)需要說明的其他相關(guān)材料。

  第二十三條 合作銀行按照以下程序執(zhí)行：

  (一)發(fā)布指南。主管部門研究制訂并發(fā)布申報指南;

  (二)材料申報。申報機構(gòu)根據(jù)申報指南及本辦法的規(guī)定和要求編制申報材料，進行網(wǎng)上申報;

  (三)專家評審。受托管理機構(gòu)受主管部門委托，邀請相關(guān)領(lǐng)域?qū)�業(yè)人士組成專家評審委員會，進行獨立評審，提出評審意見;

  (四)社會公示。主管部門將擬合作銀行名單向社會公示。

第五章 基本操作規(guī)程

  第二十四條 風(fēng)險損失補償資金池的主要操作流程：

  (一)合作銀行在向符合本辦法規(guī)定的科技型中小企業(yè)發(fā)放貸款后的7個工作日內(nèi)，將所發(fā)生貸款項目的主要數(shù)據(jù)提交至受托管理機構(gòu)作報送申請;

  (二)受托管理機構(gòu)將符合本辦法的貸款項目向主管部門進行報送，經(jīng)主管部門確認后，受托管理機構(gòu)發(fā)送貸款項目確認書至合作銀行;

  (三)在判定已報送貸款項目列入中國人民銀行不良貸款等級為次級(包含)以上的，依法對企業(yè)訴訟且判決生效，或仲裁機構(gòu)裁定、調(diào)解等其他合法裁定生效后，合作銀行于每年6月30日前向受托管理機構(gòu)申請補償，由受托管理機構(gòu)形式審查，經(jīng)主管部門核準、公開后納入年度預(yù)算;

  (四)在補償資金到賬后，由合作銀行進行清收等處置工作。

第六章 績效管理費用與預(yù)算管理

  第二十五條 風(fēng)險損失補償資金池委托管理費用按年度納入市科技局部門預(yù)算，予以直接支付給受托管理機構(gòu)。委托管理費用由基本管理費和績效管理費相結(jié)合，基本管理費每年按人民幣200萬元予以撥付;績效管理費按科技信貸當(dāng)年實際放貸額的萬分之六，最高不超過人民幣300萬元，經(jīng)考核后撥付。

第七章 監(jiān)督與管理

  第二十六條 要求合作銀行建立相關(guān)臺賬制度，妥善保管申請材料以及原始票據(jù)單證以備查驗，對于合作銀行同一貸款項目申報多項市財政資金、未按有關(guān)規(guī)定準確對貸款風(fēng)險分類或提供虛假材料，以及冒領(lǐng)、截留、挪用、擠占資助資金經(jīng)費等違反財經(jīng)紀律的行為，由主管部門責(zé)令改正，追回所有補償資金，視情節(jié)輕重決定是否取消其合作銀行資格，同時按照相關(guān)法律法規(guī)對其進行處理。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

  第二十七條 惡意到期不還款單位，取消申報廣州市科技計劃項目的申報資格，列入誠信黑名單，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

  第二十八條 主管部門及受托管理部門騙取、挪用、套用專項資金的，按相關(guān)規(guī)定對相關(guān)單位和人員予以處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

  第二十九條 市科技局對受托管理機構(gòu)管理風(fēng)險損失補償資金池的規(guī)范運作、項目管理、政策宣導(dǎo)、監(jiān)督管理、社會效益、滿意度等進行年度績效評價和考核�？冃Э荚u結(jié)果低于60分為不合格，責(zé)令限期整改;次年績效考評仍為不合格取消受托管理機構(gòu)資格，重新遴選受托管理機構(gòu)。

  第三十條 設(shè)定以下兩個因素作為各合作銀行進行年度績效考評的重要參考依據(jù)：

  (一)當(dāng)年報送風(fēng)險損失補償資金池實際放款總額;

  (二)當(dāng)年報送風(fēng)險損失補償資金池的科技型中小企業(yè)家數(shù)。

  第三十一條 對合作銀行的年度績效考評分為 “優(yōu)秀”、“良好”、“合格”與“不合格”四個等級，所有合作銀行按相關(guān)規(guī)定進行考核。

  第三十二條 受托管理機構(gòu)應(yīng)依據(jù)本辦法規(guī)定于每年2月末前對合作銀行上年度服務(wù)科技型中小企業(yè)的效果進行績效評價和評比排名，評價和排名結(jié)果向主管部門報送。

  第三十三條 合作銀行連續(xù)兩年績效評價為不合格，即取消其合作資格。

第八章 附則

  第三十四條 為更好銜接政策實施，在《廣州市科技型中小企業(yè)信貸風(fēng)險補償資金池管理辦法》(穗科創(chuàng)〔2015〕11號)(以下簡稱原管理辦法)的政策有效期內(nèi)，適用原管理辦法的八家合作銀行在原管理辦法資金池對應(yīng)的存量貸款項目仍按原管理辦法執(zhí)行，自本辦法實施之日起，24個月內(nèi)完成全部補償工作，辦法實施24個月后將存量風(fēng)險池余額退回市財政國庫。

  第三十五條 本辦法自印發(fā)之日起施行，有效期5年。